Kredyt na zakup samochodu – najważniejsze informacje

Kupno samochodu do użytku prywatnego lub do firmy to bardzo ważny wydatek, zwłaszcza jeśli celujemy np. w samochody luksusowe. Dla wielu osób jedynym wyjściem jest zaciągnięcie kredytu samochodowego. Co muszę o tym wiedzieć?

Różne rodzaje kredytów

Kredyt kredytowi nierówny – decydując się na ten rodzaj finansowania samochodu, musimy wiedzieć, czym różnią się od siebie poszczególne rodzaje kredytów, aby wybrać ten, który najlepiej odpowiada naszym potrzebom.

Kredyt standardowy – w zasadzie nie różni się od zwykłego kredytu gotówkowego, polega na spłacie miesięcznych rat przez z góry ustalony okres, od minimum 6 miesięcy do nawet 10 lat (najczęściej umowa kredytowa obejmuje okres 36 miesięcy). Do zaciągnięcia tego typu kredytu nie jest wymagany wkład własny.

Kredyt balonowy – do zaciągnięcia tego typu kredytu nie będziemy potrzebowali wkładu własnego. Jego cechą charakterystyczną jest nierównomierność płatności – przez większość czasu trwania umowy raty są stosunkowo niewielkie, ale ostatnia z nich wynosi nawet 20-25% wartości kupionego przez nas samochodu. Przykładowo – biorąc kredyt samochodowy o wartości 50 000 zł, wpłacamy raty do wysokości 40 000 zł (przy standardowej umowie na 36 miesięcy będzie to ok. 1 100 zł), resztę spłacamy jednorazowo.

Kredyt jednorazowy – bardzo popularny ostatnio kredyt udzielany przez tzw. banki samochodowe, powiązane z dealerem samochodowym. Klienci bardzo chętnie je przyjmują ze względu na niezwykle atrakcyjne warunki umowy, w tym zerowe oprocentowanie większości z nich. Są one jednak skierowane do osób zamożniejszych, gdyż wymagają bardzo dużego wkładu własnego, zazwyczaj do 50% wartości samochodu. Pozostała część pożyczki jest spłacana po upływie ustalonego terminu, np. jednego roku.

Należy pamiętać, że oprócz oprocentowania w koszt kredytu wliczone są również prowizje.

Ubezpieczenie samochodu, ubezpieczenie kredytu

Dopóki nie spłacimy kredytu w całości, samochód nie będzie prawnie należał do nas. Z tego powodu banki stosują różne zabezpieczenia – najważniejszym z nich jest cesja praw autocasco, dzięki której odszkodowanie w razie szkody zostanie wypłacone bankowi, a nie kredytobiorcy. Dodatkowo, bank może odebrać samochód, jeśli kredytobiorca przestanie spłacać kolejne raty. Czasami banki wymagają również wykupienia ubezpieczenia na życie, ubezpieczenia od utraty wartości samochodu czy utraty pracy. Są one zazwyczaj stosowane w przypadku kredytów, które wymagają niewielkiego wkładu własnego.